汤阴县小微企业信用体系试验区建设情况调查

◎刘海锋

自2010年10月汤阴县被人行郑州中心支行确定为“河南省中小企业信用体系建设实验区”以来，汤阴县按照“政府主导、人行推动、部门协作、各方参与、企业受益”的总思路，强力推进汤阴县中小企业信用体系试验区建设，探索出了一条适合县域特点的中小企业信用体系建设新模式。2014年3月13日，汤阴县被中国人民银行总行确定为国家级中小企业信用体系建设试验区，也是我省唯一的国家级中小企业信用体系建设试验区。

一、主要做法

（一）成立组织，制定方案，列入规划。汤阴县委、县政府对试验区建设工作高度重视，2010年9月，成立了以常务副县长为组长的试验区建设领导小组，先后印发《安阳市中小企业信用体系汤阴试验区建设实施方案》、《关于在中小企业信用体系试验区开展中中小企业金融培育工作的实施意见》，明确了试验区建设工作目标、内容及要求，设计了科学有效的企业增信方案；汤阴县委、县政府领导多次作出批示，要求有关部门抓住国家级试验区政策、资金、项目等各种机遇，拿出系统的、长期的工作方案上会研究，切实打造全国一流的金融生态与环境。

（二）政府出资，开发中小企业信用信息数据库系统。2011年7月，由汤阴县政府出资17万元，人行汤阴县支行组织开发了汤阴县中小企业信用信息数据库系统。该系统内容涵盖企业基本信息、资产负债表、现金流量表、金融机构对企业评级情况以及税务、工商、环保等非银行信息，政府各职能部门、银行、企业等可以按照分配权限通过互联网登录数据库系统进行企业信用状况查询、目标客户筛选和风险管理，有效提高了中小企业信用信息采集、整理、处理和运用的效率。

（三）结合实际，创新培育方式。自2010年汤阴县中小企业金融培育工作正式启动以来，人行汤阴县支行联合县政府金融办、工信局等试验区建设成员单位，分3批筛选出符合产业政策，有市场、守信用的88户金融培育企业，并组织金融机构根据“一企一策”原则，从公司制度、资产结构、财务信息、现金流量、资信等级等方面对培育企业进行定向辅导，使企业较快达到银行信贷准入条件。培植达标企业不仅享受信用贷款、利率优惠、额度提高、简化手续等实惠，还可优先享受应收账款、动产质押等金融创新产品和服务。

（四）典型引导，提升中小企业诚信经营意识。在试验区建设过程中，汤阴县高度重视诚信企业的典型示范作用。自2010年起，人行汤阴县支行与汤阴县政府金融办连续4年开展了“星级诚信经营示范企业”评选活动，通过企业冠名、星级进级、结果公示，新闻媒体对诚信企业跟踪宣传等，进一步提高了中小企业参与“诚信汤阴”建设的积极性和主动性。

（五）共享金融机构内部评级，解决外部信用评级引入中小企业信用体系建设难问题。一是多方合作推进企业信用评级工作。县政府先后出台《关于推进中小企业信用体系建设的指导意见》和《关于印发汤阴县中小企业信用评审推荐工作办法的通知》。人行汤阴支行联合相关局委对全县首批96户企业开展信用评级工作。二是针对金融机构已经形成较为成熟的内部信贷业务评价体系的现状，汤阴县组织7家金融机构按照各自的内部信用评级流程，对金融培育企业分别进行评级，并将评级结果加载到县中小企业信用信息数据库系统，实现了信息共享，为金融机构融资决策提供了多方位参考。

（六）推动金融创新，解决中小企业贷款难。结合金融培育企业的发展特点，汤阴县金融机构出台了一系列信贷产品和融资优惠政策。一是对金融培育企业优先参与信用评级、安排信贷投放计划；二是适当放宽担保条件，AAA级可申请信用贷款，A级以上企业，除原有的担保、抵押贷款方式外，还可采用四户联保、仓储质押、库存商品抵押等形式申请贷款；三是灵活运用市场利率定价，对培育企业和辖内优质客户，根据担保方式、期限长短不同，实行差别化利率政策；四是与县人劳局小额贷款担保中心结合，对符合条件的小微企业，优先安排财政担保贴息贷款。建行和邮储银行推出“一次授信、循环使用”的贷款优惠政策，解决企业合同一年一翻、担保抵押变更手续麻烦，贷款成本高的问题。农行开展了中小企业简式快速贷款，并积极探索推进“公司+农户+保险”和“专业合作组织+农户”贷款模式。

（七）财政出资，建立风险贷款补偿机制。出台风险补偿制度。2012年7月，汤阴县政府印发《汤阴县中小企业风险贷款补偿资金管理暂行办法》，对因向金融培育企业发放贷款产生的信贷风险按一定的标准（风险贷款的补偿调剂标准：风险贷款比例2%以下的，补偿标准为风险的50%，风险贷款比例2%-3%的，补偿标准为风险的40%）进行补偿。

（八）日常宣传与集中宣传相结合，全面建立宣传长效机制。创办了《中小企业信用体系建设专刊》，及时反映活动开展的新情况、新进展。县金融部门先后在县电视台、岳飞故里网站刊发实施方案，并通过开辟征信知识宣传栏、悬挂横幅标语、散发宣传资料等方式，扩大中小企业信用体系建设活动的社会影响面。连续四年组织开展汤阴县星级诚信经营示范企业评选活